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Cuentas Inactivas: ¿Pueden los Bancos cobrar Cuota de Manejo?
A muchos nos ha ocurrido que después de mucho tiempo de no retirar o consignar en su Cuenta bancaria, se enteran de una deuda que tienen con el banco por la Cuota de Manejo. ¿Es legal que el banco la cobre o es un abuso? Conozca cuándo puede reclamarle a su banco por esto.
¿Qué se entiende como una Cuenta Inactiva?
Mediante la Circular 01 del 5 de enero de 1999 la Superbancaria, hoy Superfinanciera, instruyó sobre la aplicación del artículo 36 del Decreto 2331 de 1998, donde se estableció que las Cuentas Inactivas tanto de Ahorro como Corrientes, son aquellas sobre las cuales no se ha realizado ninguna operación durante seis (6) meses.
¿Qué sería una operación y qué no lo es?
Es cualquier movimiento de Retiro o Consignación en la Cuenta.
Pero no es movimiento el que hace la entidad financiera como el Abono de Intereses o realizar cargos por concepto de comisiones y servicios bancarios.
Estas últimas no pueden considerarse como operaciones que signifiquen que la Cuenta ya no es Inactiva.
¿Hasta cuando puede cobrar un banco Cuota de Manejo en una Cuenta que no tiene ningún movimiento?
Tras conocer el fallo del Consejo de Estado, del 18 de agosto de 1995, recordó que las leyes colombianas prohíben las cláusulas exorbitantes impuestas por los bancos a sus usuarios, entre ellas el cobro de Cuotas de Manejo.
Por ello, sólo los bancos pueden cobrar dicha Cuota de Manejo mientras la Cuenta no sea considerada Inactiva, o sea, los bancos sólo pueden cobrar Cuota de Manejo durante los primeros 6 meses desde que se realizó el último movimiento como retiros, consignaciones y transferencias, después de los 6 meses sin movimiento, la Cuenta es considerada Inactiva y el banco no puede cobrar Cuota de Manejo.
Seguir cobrando Cuota de Manejo en una Cuenta que lleva más de 6 meses sin ningún movimiento de retiro o consignación, sería obligar implícitamente al Titular de la Cuenta a “mover” la Cuenta, cuando esta es una facultad y no una obligatoriedad, explicó el Consejo de Estado.
Pero si el saldo en una Cuenta Inactiva es un valor muy alto ¿Pueden cobrar Cuota de Manejo después del 7º mes de inactividad?
No. El saldo en la Cuenta no es lo que da derecho al banco para cobrar Cuota de Manejo, lo que da derecho al banco para cobrar la Cuota de Manejo es por la administración de los saldos en el movimiento diario de retiros y consignaciones.
Si la Cuenta no tiene movimientos de retiros y consignaciones en los últimos 6 meses, se considera para la Circular 001 del 5 de enero de 1999 (instructivo del art. 36 del Decreto 2331/98) como Cuenta Inactiva y el banco no puede cobrar la Cuota de Manejo.
Destino de los saldos en Cuentas Inactivas:
¿Qué pasa si tengo saldos en una Cuenta Inactiva y pasan más de 6 meses?
Los saldos pasarán a unas Cuentas especiales de la misma entidad financiera, según los códigos del Plan Único de Cuentas – PUC aplicable al sector financiero, pero en todo caso, el titular de la Cuenta seguirá siendo el dueño del dinero depositado.
¿Y si pasa del año la Inactividad de la Cuenta?
Si existe saldo, pero este no supera el valor de dos (2) UVR, de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 36 del Decreto 2331 de 1998, la suma correspondiente se trasladará a título de mutuo al Ministerio de Hacienda y Crédito Público.
Pero si después de un año aparece el titular de la Cuenta Inactiva reclamando su saldo ¿se pierde el derecho a reclamar este dinero?
No. Cuando el banco envía los saldos al Ministerio de Hacienda, según la respuesta anterior, ese dinero no se convierte en propiedad del Ministerio, sino que se le entrega en depósito en calidad de mutuo, que es lo mismo que un préstamo.
Pero si aparece el Titular de la Cuenta Inactiva, la entidad pública devolverá los valores al Banco, junto con los rendimientos, quien entregará finalmente al Titular de la Cuenta Inactiva.
Lo que significa que a pesar que los saldos de una Cuenta Inactiva pasaron temporalmente en cabeza del Ministerio de Hacienda, nunca dejaron de ser del Titular de la Cuenta.
Observaciones a tener en cuenta…
Si a usted le están cobrando o le han cobrado Cuota de Manejo en una Cuenta que no ha tenido en los últimos 6 meses movimientos de retiro o consignaciones, su Cuenta ya es Inactiva y a partir del 7º mes sin movimiento no le pueden cobrar Cuota de Manejo mientras la Cuenta mantenga dicho estado de inactividad.
Si considera que algún banco está violando esta disposición legal, puede reclamar ante el Defensor del Cliente del respectivo banco o la queja ante la Superintendencia Financiera, junto con todas las pruebas como los extractos.
Material de Referencia:
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Hola, buen día.
Me surge una inquietud…. Si mi cuenta bancaria esta en ceros, el banco puede reportarme por saldo en rojo ocasionado por cuotas de manejo?.
Mil gracias
Si es cuenta de ahorros el banco no puede reportar a nadie a centrales de riesgo porque es de ahorros, ahora bien lo que debes hacer es dirigirte a la oficina radicadora de la cuenta o donde abriste la cuenta, cancelar la cuenta y devolver el plastico (tarjeta debito) o la libreta que te dieron, de esta formas habras entregado todos los productos y no tendras mas vinculos con la entidad.
Cordial, Saludo.
Segun lo expresesado en este ariticulo no se pude cobrar cuotas de manejo a partir de 7 mes en cuentas inactivas, si la persona entra a hacer un movimiento al 11 mes, ya se sabe que los priemros 6 meses se los van a cobrar y del 7 al 11 los cobran al momento de hacer el moviemitos? por que si eso fuera asi siempre pagaria las cuotas de manejo de todos los meses, solo que no se lo debitan de su saldo hasta que la cuenta no se mueva con consignaciones retiros o transferencias.
Mira, a mi parecer eso depende mucho de las políticas de la entidad bancaria. Te voy a explicar cómo lo hace Bancolombia que es la entidad con la cual tengo más experiencia.
Si dejas de utilizar la cuenta y no tienes saldo en el momento del cobro de cuota de manejo ellos te bloquean la cuenta por concepto de “Cuenta x Cobrar” por el valor de la tarifa actual, supongamos $5.000. La cuenta se quedará bloqueada por éste concepto y por éste valor hasta el momento en que tenga un ingreso, si al quinto mes le haces una consignación por el valor que sea, ellos sólo te van a cobrar los supuestos $5.000 dado que el bloqueo impide que se genere cualquier otro cobro, lo único que no impide son ingresos (sea por consignación ó transferencia).
Después de que pasan los seis meses y todavía no has hecho ninguna consignación y están todavia los supuestos $5.000 pendientes la cuenta pasará a estado inactiva y continuará con el bloqueo de Cuenta x Cobrar pendiente. Al onceavo mes, que era el supuesto que usted hacía si la cuenta tiene un ingreso, igual el banco le cobrará la Cuenta x Cobrar de $5.000 y se eliminará éste bloqueo, pero para activarla es necesario acercarse personalmente a una oficina del Banco.
Es de aclarar, no hay acumulación de cobros en el momento de la activación.
Buenos dia,
Tengo tarjeta credito Carrefour y la salde , es legal que el banco me cobre la cuota de manejo cada tres meses
agradezco de antemano su valiosa colaboracion
Buenos dias Claudia, lo mas importante es que hayas hecho devolucion del plastico, ellos se encargan de destruirlo y de esta forma estas dejando saldado todo concepto. ahora bien si aunque tu saldaste la deuda pero conservas el plastico, la entidad asume que en un futuro la utilizaras, y te seguiran cobrando la tenencia ó cuota de manejo.
tengo una targeta que no utilizo hace mucho tiempo megustaria saber, si me ralizan una consignacion tendre que pagar la cuotas de manejo por todo hece tiempo utilizado, dado que untiempo promedio de 12 meses.
Desearia saber, si es “bloqueada” una tarjeta de crédito por el banco y no permite ser usada por el cliente, ¿el banco puede seguir cobrando la cuota de manejo? aunque esta tarjeta no se pueda utilizar o manejar? y tampoco reciben el plástico hasta que no se salde el total de la deuda, obligando al cliente a pagar cuotas de manejo futuras y la financiacion de la deuda, es legal este tratamiento tan injusto ante los usuarios? o se debiera “congelar” el valor por concepto de cuota de manejo, cobrada trimestralmente como es el caso con el Banco de Bogotá.
les agradeceria cualquier orientación al respecto. Gracias
Tengo una inquietud :
Como se registra una cuenta de ahorros que paso al Ministerio de Hacienda en la contabilidad de la empresa que fue objeto de ese traslado.
Gracias
YO OPINO QUE MIENTRAS LA PERSONA NATURAL O JURIDICA SEA TITULAR DE ESA CUENTA CONTABLEMENTE DEBE REGISTRARSE EN LOS BANCOS PORQUE EN CUALQUIER MOMENTO SE PUEDE RECLAMAR CASO CONTRARIO PASA CON LOS CHEQUES POST FECHADOS QUE ALLI SI SON CUENTAS DE ORDEN
NO OBSTANTE TENER CUENTAS INACTIVAS DURANTE 6 MESES NO ES APROPIADO POR QUE EL DINERO HAY QUE PONERLO A TRABAJAR Y NO A QUE LOS BANCOS SE LO COMAN
TENGO UNA TARJEA DE CREDITO DEL BBVA, PERO CUANDO LA SAQUE, ME HICIERON ABRIR UNA CUENTA DE AHORROS, LA CUAL NO USO POR NINGUN MOTIVO, LA USE CUANDO ME TOCO ABRIRLA Y LUEGO SAQUE LA PLATA Y NO HE VUELTO A HACER NINGUN MOVIMIENTO. PERO MES A MES ME COBRAN LA CUOTA QUE PORQUE ELLA VA LIGADA CON LA TARJEA DE CREDITO.
QUE PUEDO HACER PARA QUE NO ME SIGAN COBRANDO ESA CUOTA INNECESARIA?
LA CUOTA DE MANEJO DE LA TARJETA DE CREDITO SI ESTA EL BANCO EN LA OBLIGACION DE COBRARTE TRIMESTRE VENCIDO O TRIMESTRE ANTICIPADO PERO SI SU CUENTA DE AHOORROS NO HAS UTILIZADO O NO HAS TENIDO MOVIMIENTOS EN LOS ULTIMOS 6 MESES PUEDES ENTREGAR EL PLASTICO PARA QUE NO TE GENERE NINGUN COSTO
Que tristeza, que el sector financiero Colombiano se volvio como los vampiros … anestesian para poder chupar.
Miles de promesas al inicio, pero despues te llenan de saldos a cargo por todo concepto.
Cuotas de manejo, Comisiones, 4 x mil, IVA del 4 por mil, Costo de las Libretas y Tarjetas, Cobro por transacciones con tu propio dinero, etc + IVA …. Cuando se daran cuenta estos señores que estan trabajando con los pocos pesos que nosotros depositamos para que ellos generen utilidad para ambas partes, no solo para ellos. Son exorbitantes las ganancias del sector financiero, y aun asi desean mas.
Lastima que ellos no se estan dando cuenta que van alejando cada vez mas personas de la bancarizacion, y que el manejo del efectivo sigue ganado adeptos a pesar de los riesgos.
Buenas tardes felipe.
Es cierto los bancos cobran todo tipo de servicios (comisiones, intereses, cuotas de manejo,certificaciones y demas) que los usuarios adquiramos y usemos. Siembargo como contadores sabemos que el impuesto al gravamen financiero (4×1000), el iva y demas tipo de impuestos y contribuciones que deban recaudar o cobrar los bancos sobre sus servicios no son ingresos para el banco sino para el estado colombiano (DIAN), alli solo actuan como intermediarios en el recaudo porque asi lo han decidido los legisladores (congrecistas)a traves de la leyes que han creado.
Como funciona este tema para las cuentas en un FCO o cartera colectiva? de las administradas por una fiduciaria?
Los encargos fiduciarios son completamente distintos a una cuenta de ahorros ó de nómina.
Los encargos fiduciarios no tienen cobro de cuota de manejo, tampoco el impuesto del 4×1000 dado que sólo aplica para las cuentas, no tiene inactividad ya que el dinero administrado por una fiduciaria está en constante movimiento no por el titular sino por la administradora.
Las condiciones que generalmente imponen es que pongas el dinero a cierto plazo y en caso de ser retirado antes de que se cumpla se te cobra una penalización dependiendo del monto total del encargo, también hay un monto mínimo a mantener en caso de retiro parcial y un horario específico acorde a las transacciones de la bolsa si no estoy mal.
Este tema es muy necesario, pues me parece que hay un robo disfrazado con respecto al cobro por manejo de cuentas que se abren con una consignacion y luego no se le hace movimiento, el concepto de ahorro ya no existe, mas bien es donarle dinero al banco es lo que hoy esta sucediendo. A mi me pasò, consigne un valor para una cuenta de ahorro, y cuando regrese a los 6 meses 15 dias ya no tenia ni un peso. Todo se lo comio los gastos de manejo, que ironia ni un peso de interes me gane. Si lo hubiera prestado en paga diario por lo menos me hubiera ganado minimo un 10%.
Bueno el tema no me queda muy claro.. si tu dejas de utilizar tu cuenta pero igual te cobran la cuota de manejo pues tendrias que pagarla para no endeudarte y eso acaso no implicaria realizar una operacion o movimiento??? es decir que muy dificilmente quedaria inactiva???
PILAS SEÑORES:
LOS SALDOS NUNCA SE TRASLADAN. NO SE ENVIAN AL MINISTERIO DE HACIENDA. G A R R A F A L E R R O R !!!!!!.
LAS Cuentas Inactivas SIRVEN DE BASE PARA CALCULAR EL VALOR DEL MUTUO. LOS INTERESES RECONOCIDOS POR MINHACIENDA POR ESTE MUTUO, CORRESPONDEN A LOS MISMOS QUE GENERARIAN LAS CUENTAS DE AHORRO.
LA PLATICA DE LAS CUENTAS INACTIVAS, SIGUE EN LAS CUENTAS INACTIVAS. NUNCA SALE DE LA CUENTA ES POR ELLO QUE CUANDO EL CUENTAHABIENTE RECLAMA SU SALDO, LA ENTIDAD FINANCIERA LO ENTREGA. PILASSSSSSSSSSSSSSSSS.
Cordial Saludo,
Richard Alfonso
Este es el mejor sistema de esclavismo; que cada cual haga con su tiempo lo que quiera, pero eso sí, cada mes por el derecho que se da a nuestros amos los bancos por usar nuestros dineros debemos pagarles hasta por una constancia de que somos esclavos de la entidad. En esta relación servil el amo no tiene problema si el esclavo no tiene para alimentarse o si se enferma, lo importante es que por millones cada mes aportemos al amo una módica suma de administración.
Hice un prestamo hipotecario con BANCOLOMBIA, me dieron una tarjea de crédio, diciendo que durante la vigencia del crédito hipotecario no me cobrarían cuota de manejo, el prestamo lo cancele aproximadamente en sept/07, el banco me esta cobrando cuotas de manejo $150.000 aproximadamente, diciendo que al pagar la totalidad del prestamo la cuota de manejo se activo y por eso el saldo que les adeudo, yo les digo que nunca he recido un cobro por escrito ni telefonico ni de la 1 cuota ni la 2, que si fuera así me pongo las pilas y no me dejo acumular tantas cuotas de casi un año.
Es injusto este cobro de esta cuota de manejo ya que nunca he utilizado la tarjeta de crédito para ninguna compra y nunca me han informado sobre esta deuda teniendo el banco todos los datos.
por favor me pueden ayudar informandome a donde me puedo dirigir a hacer este reclamo, “un area especifica de la superfinanciera”
Gracias
HERNANDO LOZANO
El problema en su caso es que en todo momento la TDC estaba en su poder y activa (al banco no le importa si usted la utiliza ó no para generar el cobro de cuota de manejo) y el banco puede alegar contra usted que desde que se le entregó la TDC se le informó que en el momento de cancelar el CH debía empezar a pagar la cuota de manejo y que independiente si el banco le cobra ó no en el momento de firmar el contrato donde acepta los términos de los productos del banco usted sabe que tiene una deuda vigente con él y es de su total responsabilidad estar pendiente de ella, le van a decir que hay muchos medios habilitados para las consultas sea internet, teléfono, oficinas, celulares y le reitero, aunque el banco no le avise.
En su caso para tener algún comprobante antes de hacer cualquier reclamo con una entidad diferente yo le recomendaría que primero se comunique con el banco y a través de un reclamo solicite que le envíen una relación donde indique por qué medios se le generó el cobro (extractos, telefónicamente), a qué dirección fueron enviados y con qué frecuencia, porque el banco también tiene la obligación de cobrar su cartera y si no lo hizo y usted tiene las pruebas eso es un punto a su favor.
Veronica muchas gracias por tu recomendación, por tus comentarios, me sera de gran ayuda
Los BANCOS solo quieren ganar por punta y punta
Gracias
HERNANDO
Cuando recibimos cualesquier tipo producto (tarjetas de credito o apartura de cuenta bancaria con tarjeta debito) anexo para obtener un credito bancario, es importante que despues de haber obtenido el credito dejemos pasar maxime dos meses y cancelar el otro producto (tarjeta de credito o cuenta bancaria o credito rotativo) y delvolver los plasticos por escrito a la entidad bancaria especificando el motivo de su devolucion y cancelacion, asi mismo es imprescindible verificar su destrucción por parte del funcionario que le atiende y la efectiva cancelacion de dicho producto por parte del banco, es la unica forma de evitar que la entidad bancaria siga generando costos por su posesion. Si no cumplimos estas premisas la entidad bancaria asume que tenemos intereses en conservarlas y en utilizarlas a posteriori.
Buenas Noches….es cierto lo que dijo el Sr Richard Alfonso…las cuentas de ahorros inactivas no se trasladan al ministerio de hacienda, por ejemplo yo obtuve un portafolio bancario hace como 5 años aproximadamente de los cuales nunca cancele las cuentas de ahorros y corriente y siempre me han enviado extractos de que poseo $10.000 en la cuenta de ahorros mas los intereses, pero no han sido ni trasladados a ningun fondo
y tampoco he recibido cobros de gastos bancarios en la cuenta corriente.
Buenos dias. Muy apropiado el articulo en momentos en que los bancos se han convertido en un desangre para las cuentas de ahorro de las personas. Cobran hasta por ir a la oficina a hacer consultas. Vamos a terminar haciendo lo mismo que en E.U., comprar cajas fuertes para tener el dinero sin que pierda valor adquisitivo….
cordial saludo,
Las cuentas inactivas son un gran problema para los usuarios y los bancos no ofrecen la información necesaria a favor del usuario ni le prestan las facilidades para cancelarla. En el caso de que una cuenta de nómina este excluida del 4*1000 y que esta se encuentre inactiva, por que ha cambiado de trabajo y la nueva empresa “obliga” a que se tenga cuenta de nómina en otro banco, esta nueva cuenta de nómina queda sujeta al 4*1000, lo curioso es que ninguno de los dos bancos le ofrece facilidades al usuario para que no se vea perjudicado, la calidad del servicio en este sentido es cuestionable en todas las entidades financieras, falta ética.
Con qué fundamento legal un Banco debita un saldo de menos de $10.000 de la cuenta de ahorros de una persona que falleció hace 4 meses; y, que así se les enteró para efectos del seguro de la tarjeta de crédito.
Qué pasa si además, posterior a que el Banco debitara dicho saldo, hubo una consignación a la mencionada cuenta de ahorros de menos de $4.000.
Lo significatico no son los valores, es el abuso de los Bancos, el cual debemos unirnos para frenarlo.
Agradezco que alguien me pueda hacer alguna claridad.
BUEN DIA. MIRA CREO QUE LOS BANCOS SON ENTES DE LO MAS INESPERADO QUE EXISTA. CONFIO MUCHO EN BANCOLOMBIA Y NO SOLAMNTE HE CONFIADO CUENTAS PERSONALES SINO DE MI EMPRESA… PERO COMO EN TODO LO BUENO HAY PROBLEMAS ………. FUI A CANCELAR MI TARJETA DEBITO EN LA SUCURSAL QUE LA FUIO ABRIR……….. ENTREGUE MI TARJETA ME DIJERON QUE RETIRE LOS $312 QUE ME SOBRARAN CUANDO FUI—— EL BANCO ME DIJO QUE ESA CANTIDAD NO LA TENIA……. LE DIJE QUE DEJARA ASI PERO IGUAL QUE CANCELARA MI CUENTA——- UN AÑO DESPUES ESA CUENTA APARECE ACTIVA Y DURANT ESE TIEMPO HE CONSIGNADO O RETIRADO PERMANECE INTACTA. IGUAL LA TARJETA YA L A DESTRUYO EL BANCO QUE PUEDO HACER??????
Hola: es correcto que en el banco cuando voy a retirar el total del saldo a la fecha, simpre me dejen al rededor de $ 15.000 y que ni por ventanilla me los den… cualquier respuesta por favor al Email: absalom96@hotmail.
señores actualicese muchas gracias por la informacion que nos brindan
[...] Cuentas Inactivas ¿Pueden los Bancos cobrar cuota de manejo? [...]
Buenas tardes. agredezco de antemano quien conozca del tema me de una respuesta, hace tiempo fui a cartera de cierto Banco porque tenía una deuda, me dijeron que adeudabe cierta cantidad de dinero la cual cancelé en su totalidad despues de pasar 20 días fui a retirar el paz y salvo y salen que tengo una deuda por un valor de $1.500.000,o, el cual no me dan razon por qué concepto. solicité informacion mediante un derecho de petición al cual lo q ue me contestan es que debo cancelar dicho monto pero no lo justifican.. que debo ahce en este caso.. gracias